J’ai 40 ans et je suis marié avec 2 enfants. À quel point dois-je investir mon argent de manière agressive en ce moment et dois-je posséder une crypto ? Voici ce que 5 conseillers financiers lui ont dit de faire maintenant.

La crypto devrait-elle faire partie de votre stratégie d’investissement globale ?

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Question: J’ai 40 ans, je suis marié, j’ai deux enfants et j’exerce une activité rémunérée. Je me demande jusqu’à quel point je devrais investir dans le marché si j’aimerais quitter mon emploi un peu plus tôt. À quoi devrait ressembler la diversité de mon portefeuille en ce moment, et devrais-je investir dans la crypto ?

Réponse: L’agressivité avec laquelle quelqu’un devrait investir sur le marché dépend de divers facteurs tels que le montant que vous pouvez économiser, le temps que les investissements peuvent accumuler, le montant que vous prévoyez dépenser à la retraite et votre volonté à la fois de prendre et de supporter le risque. “Être plus agressif avec vos investissements peut signifier prendre plus de risques, ce que vous pouvez ou non être en mesure de faire”, explique Jay Zigmont, planificateur financier certifié chez Live, Learn, Plan. (Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Mais prendre des risques calculés peut être ce que vous devez faire si vous voulez quitter votre emploi bientôt. “Cela signifie que vous devrez peut-être être plus agressif dans votre allocation d’actifs. Le terme pour cela dans le monde de l’investissement est «il n’y a pas d’alternative» (TINA) », explique Matthew Jenkins, conseiller financier agréé chez Noble Hill Planning, qui ajoute que« l’augmentation de votre taux d’épargne est également primordiale ». Dans votre cas, votre taux d’épargne devra peut-être aller bien au-delà des 10-15 % traditionnellement recommandés.

Vous avez une question d’investissement? Envoyez un e-mail à picks@marketwatch.com et nous demanderons à un panel de CFP d’y répondre pour vous.

Alors à quoi cela pourrait-il ressembler pour un quadragénaire qui veut arrêter de travailler dans 10 ou 15 ans ? Tout d’abord, réfléchissez à ce que vous voulez que votre style de vie après le travail ressemble. Selon le degré de somptuosité ou de modicité, les pros disent que vous voudrez peut-être avoir entre 60 % et 100 % de votre revenu de préretraite à votre disposition chaque année de retraite ; vous pouvez également prendre en compte la sécurité sociale lorsque vous commencez à en prendre, et n’oubliez pas de noter les frais de santé. Parce que vous espérez quitter le travail plus tôt, vous voudrez peut-être supposer que vous retirerez 2 à 3 % par an, plutôt que 4 % par an.

Et, dit le planificateur financier certifié Lei Deng, vous voudrez rendre tous vos objectifs plus concrets pour aider à solidifier ces chiffres. Posez-vous des questions comme : « À quel âge pensez-vous prendre votre retraite ? Combien d’argent prévoyez-vous dépenser à la retraite? Quelle est une estimation approximative de votre espérance de vie ? Ces questions peuvent vous aider à savoir de combien d’argent vous aurez besoin à la retraite », dit-elle.

Devriez-vous faire appel à un conseiller financier pour vous aider à investir ?

Lorsqu’il s’agit de savoir comment investir votre argent pour atteindre ces objectifs, de nombreuses personnes optent pour un planificateur financier pour les aider – cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins – bien que cela ait un coût. Cela peut dépendre de votre aisance à le faire vous-même et du fait que vous aimez confier les décisions financières à d’autres. Voici un guide sur ce qu’il faut demander à tout conseiller que vous pourriez embaucher, et voici ce que vous pouvez vous attendre à payer à un conseiller (mais notez que de nombreux honoraires de conseiller sont négociables).

Si vous décidez de choisir vous-même des placements, ce guide sur la diversification et celui-ci sur la façon d’investir si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, qui met en évidence la diversification et les fonds à faible coût comme clés du succès, peuvent vous aider. “Diversifiez les secteurs, ajoutez 15 à 20 ans et vous pourriez avoir un bon portefeuille générateur de revenus à la retraite qui suive l’inflation”, déclare le planificateur financier agréé John Piershale de John Piershale Wealth Management, qui ajoute que vous voudrez des revenus élevés. des actions de premier ordre de qualité et versant des dividendes avec un historique d’augmentation des dividendes dans votre portefeuille également.

La crypto devrait-elle faire partie de votre stratégie d’investissement ?

De nombreux conseillers disent que la plupart, sinon la totalité, des portefeuilles devraient contenir des investissements alternatifs. “Le portefeuille 60/40 d’obligations en actions a été sous pression ces derniers temps et l’ajout d’investissements alternatifs est une bonne idée lorsque l’on cherche à se diversifier”, déclare Josh Chamberlain, planificateur financier certifié chez Chamberlain Financial Advisors. Mais méfiez-vous d’investir dans un actif que vous ne comprenez pas, et la partie de votre portefeuille que vous placez dans des actifs alternatifs n’a pas besoin d’inclure la cryptographie, bien qu’elle le puisse. N’oubliez pas que les “oscillations de haut en bas de la crypto peuvent provoquer des vertiges”, déclare Chamberlain.

Se demander ce qui est attrayant avec la crypto, quel est l’objectif d’avoir la crypto dans votre portefeuille et si c’est pour la diversification ou pour le potentiel de rendement, peut aider à déterminer si vous devez investir dedans. “Si vous êtes un fervent partisan de la crypto et que vous avez déjà un bon portefeuille en place pour atteindre votre objectif, vous pouvez allouer une petite partie à la crypto qui correspond à votre niveau de confort”, déclare Deng. En fin de compte, la crypto est peut-être une course folle. « Il y a de l’argent à gagner, mais vous devrez faire vos devoirs et vous assurer d’avoir de l’eau glacée qui coule dans vos veines. Il y aura beaucoup de hauts et de bas à l’avenir », déclare Jenkins. (Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

N’oubliez pas de tenir compte des taxes

D’autres choses à considérer sont un plan fiscal et où économiser de l’argent. « Si vous retirez des fonds de comptes de retraite avant l’âge de 55 ans, vous avez très peu d’options pour éviter la pénalité de 10 % et les impôts », explique le planificateur financier agréé Blaine Thiederman. Vous voudrez donc également de l’argent dans des comptes de non-retraite comme un compte de courtage. « La raison en est que si vous souhaitez retirer de ces comptes bien avant l’âge normal de la retraite, vous n’êtes pas facturé de pénalité sur les retraits et vous pouvez toujours bénéficier de certaines techniques d’économie d’impôt », explique Thiederman.

Vous avez une question d’investissement? Envoyez un e-mail à picks@marketwatch.com et nous demanderons à un panel de CFP d’y répondre pour vous.

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