Comment protéger votre argent de l’inflation, de la hausse des taux et de la chute des cours boursiers

Il s’agit d’une version mise à jour d’une histoire qui a déjà été diffusée le 28 avril.

Quiconque s’attend à ce que l’inflation ait atteint son maximum a eu une mauvaise surprise cette semaine. Le dernier rapport sur l’inflation a montré que les prix en mai avaient augmenté de 8,6 % par rapport à il y a un an – le taux le plus rapide en 40 ans.

Ajoutez à cela la baisse des actions, la hausse des taux d’intérêt et les troubles économiques mondiaux causés par l’invasion de l’Ukraine par la Russie, et il est compréhensible que les gens ne se sentent pas bien à propos de l’économie, malgré un marché du travail toujours solide.

Donc, si vous cherchez des moyens de vous protéger financièrement, tout en tirant le meilleur parti de ce que vous avez, voici quelques options à considérer.

Avec un taux de chômage extrêmement bas et de nombreuses offres d’emploi, c’est toujours un marché de demandeurs d’emploi en ce moment. Mais s’il y a une récession, cela pourrait changer rapidement. Alors faites du foin pendant que vous le pouvez.

“Si vous ne travaillez pas ou si vous recherchez un meilleur poste, ce serait le bon moment pour profiter du marché du travail très fort et verrouiller un poste”, a déclaré Mari Adam, planificatrice financière certifiée basée en Floride.

Pour vous aider dans votre recherche, voici quelques choses à faire et à ne pas faire en matière de CV.

Si vous avez hésité à vendre votre maison, c’est peut-être le moment pour sauter le pas.

Le marché du logement est en plein essor, avec des prix des maisons d’une année sur l’autre en hausse de près de 15 % en avril et des loyers en hausse de près de 17 %.

Pendant ce temps, les taux hypothécaires sont maintenant environ 2 points de pourcentage plus élevés qu’ils ne l’étaient au début de cette année, ce qui rend l’achat d’une maison beaucoup plus cher et qui peut freiner la demande. “Je suggérerais à quiconque envisage de mettre sa maison sur le marché de le faire immédiatement”, a déclaré Adam.

Si vous êtes sur le point d’acheter une maison ou d’en refinancer une, obtenez dès que possible le taux fixe le plus bas qui s’offre à vous.

Cela dit, « ne vous lancez pas dans un achat important qui ne vous convient pas simplement parce que les taux d’intérêt pourraient augmenter. Se précipiter dans l’achat d’un article coûteux, comme une maison ou une voiture, qui ne rentre pas dans votre budget est une source d’ennuis, indépendamment de l’évolution des taux d’intérêt à l’avenir », a déclaré Lacy, planificatrice financière certifiée basée au Texas. Rogers.

Si vous avez déjà une marge de crédit hypothécaire à taux variable et que vous en avez utilisé une partie pour réaliser un projet de rénovation domiciliaire, demandez à votre prêteur s’il serait prêt à fixer le taux sur votre solde impayé, créant ainsi une maison à taux fixe prêt participatif, a suggéré Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate.com.

Si ce n’est pas possible, envisagez de rembourser ce solde en souscrivant un HELOC auprès d’un autre prêteur à un taux promotionnel inférieur, a déclaré McBride.

Disposer d’actifs liquides pour vous couvrir en cas d’urgence ou de grave ralentissement des marchés est toujours une bonne idée. Mais c’est particulièrement crucial lorsque vous faites face à de grands événements indépendants de votre volonté – y compris les licenciements, qui augmentent généralement pendant les récessions.

Cela signifie avoir suffisamment d’argent de côté en espèces, en fonds du marché monétaire ou en instruments à revenu fixe à court terme pour couvrir plusieurs mois de frais de subsistance, d’urgences ou de toute dépense importante prévue (par exemple, un acompte ou des frais de scolarité).

Ceci est également conseillé si vous êtes proche ou à la retraite. Dans ce cas, vous voudrez peut-être mettre de côté une année ou plus de frais de subsistance que vous paieriez normalement avec des retraits de votre portefeuille, a déclaré Rob Williams, directeur général de la planification financière, des revenus de retraite et de la gestion de patrimoine chez Charles Schwab. Cela devrait être le montant dont vous auriez besoin pour compléter vos paiements à revenu fixe, tels que la sécurité sociale ou une pension privée.

De plus, Williams suggère d’avoir deux à quatre ans dans des investissements à faible volatilité comme un fonds obligataire à court terme. Cela vous aidera à surmonter les ralentissements du marché et donnera à vos investissements le temps de récupérer.

Si vous avez des soldes sur vos cartes de crédit – qui ont généralement des taux d’intérêt variables élevés – envisagez de les transférer sur une carte de transfert de solde à taux zéro qui bloque un taux zéro pendant 12 à 21 mois, a suggéré McBride.

“Cela vous isole des hausses de taux au cours de la prochaine année et demie, et cela vous donne une piste claire pour rembourser votre dette une fois pour toutes”, a-t-il déclaré. “Moins de dettes et plus d’épargne vous permettront de mieux résister à la hausse des taux d’intérêt, ce qui est particulièrement utile si l’économie se détériore.”

Si vous ne transférez pas vers une carte à solde à taux zéro, une autre option pourrait être d’obtenir un prêt personnel à taux fixe relativement bas.

Dans tous les cas, le meilleur conseil est de tout mettre en œuvre pour rembourser rapidement vos soldes.

Il est facile de dire que vous avez une tolérance élevée au risque lorsque les actions montent en flèche. Mais vous devez être capable de supporter la volatilité qui accompagne inévitablement l’investissement au fil du temps.

Passez donc en revue vos avoirs pour vous assurer qu’ils correspondent toujours à votre tolérance au risque pour une route potentiellement plus difficile.

Et pendant que vous y êtes, rééquilibrez votre portefeuille si, après des années de gains boursiers, vous vous retrouvez en surpondération dans un domaine donné. Par exemple, si vous êtes maintenant trop fortement pondéré en actions de croissance, Adam a suggéré de réaffecter peut-être de l’argent dans des actions de valeur à croissance plus lente et versant des dividendes par le biais d’un fonds commun de placement.

Vérifiez également que vous avez au moins une certaine exposition aux obligations. Alors que l’inflation a entraîné le pire rendement trimestriel des obligations de haute qualité en 40 ans, ne les comptez pas.

« Si une récession devait résulter des hausses agressives des taux d’intérêt de la Fed pour juguler l’inflation, les obligations devraient bien se comporter. Les récessions ont tendance à être beaucoup plus favorables aux obligations de haute qualité qu’aux actions », a déclaré Bennyhoff.

Si vous gardez de l’argent dans un compte d’épargne ou un CD, les intérêts que vous gagnez sont probablement dépassés par l’inflation. Ainsi, pendant que vous préservez votre capital, vous perdez du pouvoir d’achat au fil du temps.

Là encore, s’il est plus important de préserver le capital sur un an ou deux que de risquer d’en perdre une partie – ce qui pourrait arriver lorsque vous investissez dans des actions – cette perte basée sur l’inflation peut en valoir la peine pour vous car vous obtenez ce que Bennyhoff appelle un “retour facile à dormir”.

Mais pour les objectifs à plus long terme, déterminez dans quelle mesure vous vous sentez à l’aise de prendre un certain risque pour obtenir un meilleur rendement et empêcher l’inflation de ronger vos économies et vos gains.

“Avec le temps, vous êtes mieux et plus en sécurité en tant que personne si vous pouvez faire croître votre richesse”, a déclaré Adam.

Les reportages à grande vitesse sur la hausse des prix de l’essence et des denrées alimentaires ou les discussions sur une éventuelle guerre mondiale sont déconcertants. Mais n’échangez pas sur les nouvelles. Construire une sécurité financière au fil du temps nécessite une main froide et ferme.

« Ne laissez pas vos sentiments à l’égard de l’économie ou des marchés saboter votre croissance à long terme. Restez investi, restez discipliné. L’histoire montre que ce que les gens – ou même les experts – pensent du marché est généralement faux. La meilleure façon d’atteindre vos objectifs à long terme est simplement de rester investi et de vous en tenir à votre allocation », a déclaré Adam.

Pendant les périodes de crise du siècle dernier, les actions ont généralement rebondi plus rapidement que prévu sur le moment et se sont bien comportées en moyenne au fil du temps.

Par exemple, depuis que la crise financière a frappé en 2008, le S&P 500 a rapporté 11 % par an en moyenne jusqu’en 2021, selon les données analysées par First Trust Advisors. La pire année de cette période a été 2008, lorsque les actions ont chuté de 38 %. Mais dans la plupart des années qui ont suivi, l’indice a affiché un gain. Et quatre de ses gains annuels variaient entre 23% et 30%.

“Si vous avez construit un portefeuille bien diversifié qui correspond à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque, il est probable que la récente chute du marché ne sera qu’un simple échec dans votre plan d’investissement à long terme”, a déclaré Williams.

N’oubliez pas non plus qu’il est impossible de faire des choix parfaits puisque personne ne dispose d’informations parfaites.

« Rassemblez vos faits. Essayez de prendre la meilleure décision en fonction de ces faits, de vos objectifs individuels et de votre tolérance au risque. » dit Adam. Puis, elle a ajouté: “Lâchez prise.”

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